Будут ли снижены ставки по ипотеке?
Наверняка некоторые горожане, загадывая в новогоднюю ночь свое заветное желание, думали о покупке собственного жилья. Несмотря на бурный рост строительства и провозглашаемую доступность ипотеки, не каждая семья сможет потянуть эту кредитную ношу.
Особенно если учесть, что доходы и покупательская способность падают, а цены на самое необходимое идут в рост.
В декабре прошлого года специалисты по недвижимости сетовали на то, что некоторые эксперты давали в прессе прогнозы о снижении процентной ставки по ипотеке в 2017 году. Это, по их мнению, приостановило продвижение рынка. Люди не торопились брать жилье в ипотеку, даже если планировали, рассчитывая на то, что в 2017-м это можно будет сделать на более выгодных условиях.
Не прогадали ли они?
В первый рабочий день в моей почте уже были сообщения от некоторых банков о том, что они уже начали снижать свою процентную ставку. Правда, возможно, для кого-то эти доли могут показаться совсем незначительными – где-то 0,25-0,75 процента, но важен прецедент. И, собственно, сама тенденция на снижение.
Какой будет ипотечная ставка, зависит от множества факторов. Это, прежде всего, размер ключевой ставки Центробанка, покупательская способность населения, уровень развития рынка недвижимости и т.д. Кроме того, свое влияние на этот процесс оказывал и проект ипотеки с господдержкой, условия которого закончились в 2016-м году. Однако многие банки заявили о готовности выдавать ипотеку с господдержкой в начале нынешнего года по заявкам, одобренным до 31 декабря 2016 года.
Управляющий базовым филиалом ВТБ24 в г. Краснодаре Виктор Тусиков заявлял о готовности банка в Краснодарском крае выдать в 2017 году 7 млрд ипотечных кредитов и довести ипотечный портфель до 25 млрд рублей.
Говоря о перспективах ипотечного кредитования, Виктор Тусиков отметил, что, с учетом прекращения господдержки ипотеки в 2017 году, банк предполагает повышение спроса на кредитование рынка вторичного жилья.
– Сейчас средняя ставка по кредитам на вторичном рынке жилья находится на уровне 12,5 %, и ее дальнейшее снижение возможно, – комментирует Виктор Тусиков. – Если инфляция в 2017 году будет снижаться, то мы увидим ставки и ниже.
Ирина Асланова, заместитель председателя правления ипотечного банка «ДельтаКредит», рассказала «Краснодарским известиям», что некоторые федеральные банки прогнозируют рост рынка ипотеки на уровне 12 % в следующем году. «Однако мы не согласны с этим прогнозом и ожидаем роста на уровне 7 %», – заявила она и объяснила, почему именно такой прогноз.
– С одной стороны, формируется отложенный покупательский спрос. Он связан с постепенным снижением цен на недвижимость и уменьшением ставок по ипотеке ввиду политики ЦБ, усиления конкуренции между банками. С другой стороны, в прошлом году завершилась программа господдержки, которая была основным драйвером в 2015–2016 году, а реальная покупательская способность населения не сможет обеспечить активный рост ипотеки при кредитовании на стандартных условиях банков. Минэкономразвития прогнозирует восстановление реальных доходов населения до уровня 2013 года лишь к 2021 году.
Что же касается процентной ставки по ипотеке, то Ирина Асланова прогнозирует ее в первом полугодии 2017 года в диапазоне 11,75–12,25 % годовых.
– Верхнюю границу мы увидим в первом квартале, нижнюю – во втором, – говорит Ирина Асланова. – Во втором полугодии ставки будут двигаться в диапазоне 11,25–11,75 % годовых, в зависимости от того, сколько раз будет снижать ставку ЦБ и на какую величину (первое снижение мы прогнозируем в конце первого – начале второго квартала). Минимальная ставка, которую рынок может увидеть к концу 2017 года, – около 11 %.
Ирина Тарада, исполняющая обязанности руководителя Межбанковского ипотечного центра, уверена, что ставки по ипотеке начнут снижаться ближе к весне.
– Сейчас банки выставляют процентные ставки, но они даже выше, чем в прошлом году на этот же период, на 1–2 процентных пункта, – рассказала Ирина «Краснодарским известиям». – Многие банки ориентируются на ведущего игрока – на Сбербанк, у которого минимальная ставка по ипотеке 11,5%. У коммерческих банков в среднем ставка сейчас от 12,5 до 14 процентов. Но практика показывает, что ведущие госбанки начинают весной снижать свои ставки по ипотеке, а за ними в фарватере пойдут по этому же пути и коммерческие банки.
Когда мы можем наблюдать самую выгодную процентную ставку по ипотеке? Ирина Тарада считает, что это произойдет поздней осенью, ближе к концу 17-го года.
– В это время обычно спрос начинает возрастать, усиливается конкуренция на рынке, – говорит она. – Банки сражаются за большой объем отгруженных услуг перед новым годом, соответственно, появляются привлекательные предложения для заемщиков. Если не будет никаких форс-мажорных обстоятельств, то к ноябрю 2017 года мы сможем увидеть самые низкие величины процентной ставки по ипотеке: в районе 10,9–11 %.
И хотя программа «Ипотека с господдержкой» официально завершена в 2016 году, некоторые банки умудряются по-прежнему формировать свои ипотечные предложения, ориентируясь на этот тренд.
– Это не более чем рекламный ход, – уверена Ирина Тарада. – Просто в целях привлечения клиентов некоторые банки пытаются максимально снизить свои процентные ставки по ипотеке до того значения, которое было при этой программе. При этом они уверяют, что эта ставка – уже поддержка самого банка, который заботится о молодых семьях, и т. д. Как бы там ни было, но сейчас клиенты не спешат заключать сделки на ипотеку. Они к нам приходят, узнают о процентных ставках и уходят, обещая, что заглянут лишь тогда, когда произойдет снижение, которого через пару месяцев все ожидают.
Информация подготовлена по материалам статьи: Будут ли снижены ставки по ипотеке? [Электронный ресурс] // Краснодар. изв. – 2017. – 14 янв. – Режим доступа: http://www.ki-gazeta.ru/news/economy/budut_li_snizheny_stavki_po_ipoteke/