logo eco

Calendar

Ybiley 2017

231

knop bak

test

Мы в социальных сетях

facebook  Любовь Чтение

blog Библиотечный навигатор

mmm "Маршаковский Дом"

vk Библиотеки Краснодара

twiterr ЦБС Краснодара

ok Муниципальные библиотеки Краснодара

 С 1 июля 2014 года вступит в силу закон о потребительских кредитах, предоставляемых физическим лицам (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).  Этот закон устанавливает новые правила предоставления потребительских кредитов и займов. Изменения затронут кредитные организации (например, банки) и некредитные финансовые организации, которые выдают потребкредиты (займы) на профессиональной основе, а также лиц, получивших право требования к заемщику (например, коллекторы). Закон не распространяется на выдачу потребительских кредитов (займов), обеспеченных ипотекой.

До этого времени специальное регулирование в области потребительского кредитования отсутствовало. Такие кредиты (займы) выдавались в порядке, предусмотренном гл. 42 ГК РФ, с учетом положений Закона о защите прав потребителей.

С 1 ИЮЛЯ БАНКИ ДОЛЖНЫ СОГЛАСОВЫВАТЬ ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ В ДОГОВОРЕ  ПОТРЕБКРЕДИТА.

Условия договоров потребительских кредитов (займов) будут разделены на общие и индивидуальные. Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке, и они будут многократно применяться. Индивидуальные условия, напротив, указываются в каждом договоре отдельно, согласовываются с заемщиком и применяются только в отношениях между кредитором и конкретным заемщиком. Изменить индивидуальные условия в одностороннем порядке кредитор не сможет (ч. 8 ст. 7 Закона).

К 1 июля кредиторы должны разработать общие условия договора потребительского кредита (займа) и изложить их в виде формуляров или в иных стандартных формах. Примерный перечень общих условий можно определить из текста Закона. Так, кредиторы будут обязаны публиковать в местах оказания услуг информацию о предоставлении, использовании и возврате кредитов (займов).

К индивидуальным условиям относятся размер кредита (займа), срок его возврата, процентная ставка и др. Такие условия должны будут фиксироваться в форме таблицы. На данный момент существует соответствующий проект указания Банка России "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)".

При заключении кредитного договора заемщик сталкивается с тем, что условия договора составлены так, что ему приходится наряду с процентами за кредит платить за несуществующие или навязанные услуги банков. К таким услугам относятся комиссии за ведение ссудного счета, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, за выдачу кредита. Также к навязанным услугам при получении кредита относятся различные виды страховок, такие как страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы, страхование залогового имущества у предложенной вам банком страховой компании. Зачастую все вышеперечисленное оформляется договором, написанным очень мелким шрифтом, который можно прочесть только с помощью лупы.

Новый закон призван сделать отношения банков и заемщиков более честными.

1. Закон устанавливает ограничение величины процентной ставки. Теперь максимальная величина эффективной процентной ставки по потребительскому кредиту будет напрямую зависеть от среднерыночного показателя, который будет ежеквартально рассчитываться Банком России на основании средних значений ста крупнейших банков либо 1/3 от общего количества участников кредитного рынка.

2. Полная стоимость потребительского кредита, предоставляемого любым банком, не сможет быть выше установленной нормы более чем на треть.

Окончательная «цена» кредита теперь будет отображаться в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора, выделенная квадратной рамкой и написанная крупным шрифтом.

Если в договоре этой рамки с окончательной цифрой нет - значит, договор не соответствует требованиям законодательства, и вы вправе потребовать договор в соответствии с законом либо жаловаться в вышестоящие инстанции.

Составными частями полной стоимости по закону будут являться суммы оплаты основного долга и процентов, выпуска и обслуживания карт, услуг страхования и прочие платежи в пользу кредитной организации и третьих лиц в соответствии с условиями договора. То есть те самые «скрытые комиссии», которые раньше сильно увеличивали стоимость кредита.

3. Есть новшества и в таком понятии, как «досрочное погашение кредита». Банкам невыгодно, если заем погашается ранее положенного срока. Поэтому они нередко устанавливают свои сроки, спустя которые разрешается погасить кредит досрочно. С 1 июля можно полностью досрочно погасить взятый кредит в срок до двух недель с момента его оформления без предварительного уведомления об этом кредитора. А проценты при этом будут начислены лишь на срок фактического использования кредитных средств.

4. Коллекторам  запрещено беспокоить заемщиков по ночам и в ранние утренние часы. Теперь в соответствии с законом у них есть разрешение на телефонные звонки, личные встречи, почтовую и голосовую коммуникацию с должниками только в период с 8.00 в будни и с 9.00 до 22.00 в выходные, если на другое нет письменного согласия заемщика. Действия, злоупотребления и причинение вреда заемщику со стороны и кредитора, и коллектора запрещены.

Закон будет применяться к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

ПРИ ВОЗВРАТЕ НЕКАЧЕСТВЕННОГО ТОВАРА ПРОДАВЦЫ ОБЯЗАНЫ ВОЗМЕЩАТЬ ПРОЦЕНТЫ ПО ПОТРЕБКРЕДИТУ

С 1 июля 2014 г. у продавцов товара, который покупатель-потребитель приобрел за счет потребительского кредита (займа), появится новая обязанность. Если товар окажется некачественным и потребитель его вернет, то продавец должен не только возвратить уплаченные за товар деньги, но и возместить потребителю внесенные проценты и иные платежи по договору потребкредита (займа). Такие поправки к Закону о защите прав потребителей предусмотрены в Законе N 363-ФЗ, вступающем в силу с указанной даты.

Изменения касаются ситуаций, когда для приобретения товара покупатель использует кредитные (заемные) средства специализированной организации (например, банка, иной кредитной организации). Для этого вместе с договором розничной купли-продажи потребитель-заемщик заключает кредитный договор (договор займа). Новые положения не касаются случаев, когда товар продается в кредит (ст. 488 ГК РФ), т.е. заключается только договор розничной купли-продажи с условием об оплате товара через определенное время после его передачи потребителю.

На основании п. 1 ст. 18 Закона о защите прав потребителей наряду с требованием о возврате уплаченных за товар денег потребитель вправе потребовать с продавца также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие продажи товара ненадлежащего качества. Подобного рода убытками и являются уплаченные проценты и иные платежи (например, комиссии банка) по договору потребкредита (займа).

Если банками не соблюдаются положения нового Закона, обжалуйте их действия в Центробанк и Ропотребнадзор.

Более подробно узнать о новых условиях потребительского кредитования вы можете, ознакомившись со следующими материалами, представленными в справочно-правовой системе «Консультант Плюс»:

- статьи из периодических изданий:

Гузнов А.Г. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг//Банковское право. 2014. N 1;

Какие основные условия должны быть предусмотрены в кредитном договоре?//"Электронный журнал "Азбука права", 2014;

Микрюков В.А., Микрюкова Г.А. Новое в гражданско-правовом регулировании потребительского кредитования //Адвокат. 2014. N 3;

Петров О. Потребительское кредитование: версия 2014 //
Налоговый вестник. 2014. NN 2, 3;

Пьянкова А. Читайте внимательно кредитный договор!//
ЭЖ-Юрист. 2014. N 19;

 

образцы документов:

Договор потребительского кредита (займа): [образец]/
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014);

Заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа): [образец]/ (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014):

Требование заемщика о предоставлении документа, содержащего информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа):  [образец]/ (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014);

Уведомление заемщиком кредитора о досрочном возврате потребительского кредита (займа): [образец] /(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2014).

Материал подготовлен с использованием справочно-правовой системы «Консультант Плюс»

 

Рекомендуем посетить